Ratingtipps

Offenheit und Transparenz

In Zukunft werden Unternehmensrenommee und langjährige Geschäftsbeziehungen zur Hausbank bei der Kreditvergabe an Gewicht verlieren. Ab 2007 besteht für die Kreditinstitute eine Rechtspflicht zur Umsetzung der Rating-Kriterien. Deshalb wird es zwingend notwendig, dass Sie die Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit mit Fakten belegen – eine Wahl haben weder Ihr Unternehmen noch die Bank. Ein stabiles, partnerschaftliches Verhältnis zu Ihrer Bank wird dennoch eine der Grundvoraussetzungen für Ihre Unternehmensfinanzierung bleiben.

Finanzierungsmix

Bislang dominierten steuerliche Aspekte die Finanzstrategie vieler Unternehmen. Das muss und wird sich mit der Basel II - Einführung grundlegend ändern, spielt doch die im deutschen Mittelstand klassischerweise niedrige Eigenkapitalquote eine entscheidende Rolle beim Rating. Zukünftig werden also neben der Kreditfinanzierung andere Finanzierungsformen an Bedeutung gewinnen, die den Eigenkapitaleinsatz reduzieren bzw. ersetzen.
Leasing und Factoring stellen hierfür ausgezeichnete Möglichkeiten dar. Während Leasing in erster Linie dazu geeignet ist, mittel- und langfristige Investitionen bilanzneutral zu finanzieren, eignet sich Factoring hervorragend, um kurzfristige Kontokorrent-Kredite zu vermeiden und Außenstände in Liquidität für das Unternehmen umzuwandeln.
Neben diesen Methoden zur Schonung des Eigenkapitals sollten Sie auch eine Aufstockung des Eigenkapitals Ihres Unternehmens, beispielsweise durch Kapitalbeteiligungsgesellschaften, prüfen.

Rating als Chance

Viele mittelständische Unternehmen sehen das Basel II Rating als Bedrohung für ihr Unternehmen an. Mit der Einführung objektiv nachvollziehbarer Kriterien für die Bonitätsprüfung bieten sich Unternehmen aber nicht nur Nachteile. Es gibt auch eine Reihe von Vorteilen:

• Gut aufgestellte Unternehmen mit solider Finanzierungsstrategie und effizientem Management können mit besseren Finanzierungskonditionen rechnen.
  
• Firmen mit gutem Rating erhöhen Ihre Absatzchancen, denn gerade Großkonzerne werden sich bei der Auswahl ihrer Partner künftig auch an deren Rating orientieren.
  
• Ein gutes Rating kann einen Imagegewinn nach sich ziehen.
  
• Ihr Unternehmen wird gemeinsam mit der Hausbank oder einer externen Rating-Agentur auf Herz und Nieren geprüft. So können durch Basel II Probleme und verborgene Potenziale erkannt und rechtzeitig entsprechende Maßnahmen eingeleitet werden.
  

Jetzt aktiv werden und das Rating verbessern

Wenn Sie das Basel II - Rating für Ihr Unternehmen als Chance nutzen wollen, dann sollten Sie sich die Ratingkriterien jetzt anschauen.